调解员陈兴以 “法理为锚、情理为帆” 的调解风格广受认可，擅长在金融纠纷中以 “刚性规则破僵局、柔性方案解心结”。本次案例便是他成功调解的一起网贷逾期纠纷——当事人因公司破产失业，与网贷平台就“罚息减免”与“还款能力”产生激烈分歧。经陈兴介入调解，双方达成协议，纠纷得以圆满化解。事后，当事人赞其 “以专业守底线，以仁心化坚冰”。

< 案例背景 >

债务起因：2023年5月，于先生为支付母亲脑梗手术费用，通过某助贷平台申请借款。

失业冲击：2024年3月，其任职的跨境电商公司因国际物流成本激增依法破产清算，于先生失去收入来源。转行外卖骑手后，月均收入大幅下降，导致还款出现连续逾期。

矛盾激化：平台依据合同要求于先生一次性结清剩余债务，于先生对金额提出异议，且表示催收电话干扰其接单效率。双方在协商中情绪对立加剧，平台拟向法院提起诉讼，于先生则表示“宁可信用破产也不会同意”。

调解介入：僵持之际，福清市汇信金融多元调解中心介入调解，调解员陈兴接手此案。

< 调解过程 >

厘清双方诉求矛盾

于先生向陈兴坦言，其母亲需长期康复治疗、孩子面临小升初择校，家庭刚性开支巨大，当前收入仅能维持基本生活，短期内无力一次性偿还高额债务。陈兴以情理为切入点，向平台强调：家庭刚性支出优先于债务履行是朴素的公平原则，强行诉讼可能激化对立，反而增加回款难度，同时指出若通过诉讼程序解决，回款周期可能长达3年，且需承担一定比例的诉讼成本。基于债务人现实困境与法律程序效率的双重考量，此路径实际执行效率显著较低。

重构协商框架

对债务人：陈兴以“失信被执行人被限制高消费，导致父亲病危时无法及时返乡” 的典型案例进行法理警示，并协助他查询个人征信报告，说明逾期对信用的长期影响。

对债权人：陈兴指出于先生名下无抵押房产具备偿债潜力，且其职业有持续收入，建议平台接受 “以时间换空间” 的解决方案，并说明司法确认后若于先生违约，可申请强制执行。

推动协议落地

经过多轮协商及具体细节探讨，双方就还款方案、权利义务等达成一致。双方签署协议后，陈兴启动“诉调对接”绿色通道，协调法院出具《调解协议司法确认书》，赋予协议强制执行力，并告知于先生若平台后续违约催收，可凭确认书申请行为保全。

< 案例总结 >

结案后，陈兴在调解日志中写道：“金融纠纷调解是‘法律算盘’与‘人性天平’的双重博弈 —— 既要厘清‘息费是否合法、罚息是否合理’的账，更要衡平‘债务人如何活下去、债权人如何收得回’的账。此案中，我们让平台看到‘让利一分’实为‘止损十分’，让于先生明白‘履约守诺’亦是‘破局重生’，方能真正实现‘案结事了、心和气顺’。” 这场调解不仅是对个案的妥善处置，更折射出金融纠纷化解中法理刚硬与情理柔软的共生智慧，为同类案件的调解提供了规则为基、温度为桥的实践范本。